Een bedrijfslening afsluiten was de afgelopen jaren een crime voor kleine ondernemers. Banken vroegen zekerheden die een groeiende zaak simpelweg niet had, en wie via een crowdfundingplatform financierde, viel altijd buiten de overheidsregelingen die het risico voor de financier verkleinen. Dat verandert per 1 juli 2026. De Borgstelling MKB-kredieten, beter bekend als de BMKB, gaat open voor crowdfundingplatforms en het garantiepercentage stijgt tijdelijk van 50 naar 75 procent. Voor ondernemers die tot nu toe nul op het rekest kregen bij de bank, is dat opeens een reële kans op financiering.
Wat de BMKB precies doet
De BMKB is geen lening van de overheid, maar een garantie. Het ministerie van Economische Zaken en Klimaat staat garant voor een deel van het krediet dat je bank of financier je verstrekt. Loopt het mis, dan draagt de overheid een flink deel van het verlies. Daardoor durft een financier eerder ja te zeggen tegen een ondernemer zonder harde onderpanden.
De regeling geldt voor bedrijven met maximaal 250 werknemers, een jaaromzet tot 50 miljoen euro of een balanstotaal tot 43 miljoen euro. Heb je een kredietbehoefte tot 333.333 euro, dan kun je tot 75 procent daarvan onder het borgstellingskrediet laten vallen. Bij grotere bedragen ligt dat maximum op 50 procent, met een bovengrens van 1,5 miljoen euro. Op dat borgstellingskrediet zelf staat de overheid vervolgens voor 90 procent garant richting de financier. Je betaalt er wel voor: een eenmalige borgstellingsprovisie van gemiddeld 2 tot 4 procent van het geborgde bedrag.
Crowdfundingplatforms mogen vanaf juli meedoen
Tot nu toe liep de BMKB vrijwel alleen via banken. Dat is precies waar de kritiek zat: ondernemers die financiering ophaalden via een crowdfundingplatform, konden nooit gebruikmaken van de overheidsgarantie, ook al leenden ze voor exact hetzelfde doel. Vanaf 1 juli 2026 krijgen geaccrediteerde crowdfundingplatforms met een ECSPR-vergunning alsnog toegang tot de regeling. Brancheorganisatie Nederland Crowdfunding had hier al langer voor gepleit, met als argument dat de BMKB onvoldoende aansloot bij hoe ondernemers tegenwoordig écht aan geld komen.
Voor jou als ondernemer betekent dit vooral meer keuze. Vraag je straks een lening aan via een erkend crowdfundingplatform, dan kan een deel daarvan onder dezelfde overheidsgarantie vallen als een banklening. Dat kan platforms scherpere voorwaarden laten bieden, omdat het risico voor investeerders kleiner wordt. Overweeg je factoring als alternatief voor snelle cash, dan is dit een goed moment om ook crowdfunding als serieuze optie mee te nemen.
Waarom het garantiepercentage tijdelijk omhoog gaat
Los van de structurele modernisering kondigde het kabinet op 20 april 2026 een tijdelijke verruiming aan. Vanwege de economische onzekerheid door de onrust in het Midden-Oosten gaat het borgstellingspercentage voor de periode van 1 juli 2026 tot 1 juli 2027 omhoog van 50 naar 75 procent van het krediet dat de bank verstrekt. Praktisch betekent dit dat de financier een groter deel van het risico bij de overheid kan neerleggen, wat de drempel voor een toezegging verlaagt op precies het moment dat banken voorzichtiger worden.
Daarnaast bestaat er een groene variant, de BMKB-G, specifiek voor investeringen in verduurzaming. Die geldt voor mkb-bedrijven tot 250 werknemers en heeft een looptijd van maximaal twaalf jaar, veel langer dan de reguliere BMKB. Wil je bijvoorbeeld zonnepanelen of energiezuinige machines financieren, dan is dit de route om bij je financier te noemen.
Zo vraag je de BMKB aan
Je kunt de BMKB niet zelf bij de overheid aanvragen. Alles loopt via een erkende financier, meestal een bank, soms een alternatieve kredietverstrekker of straks dus een crowdfundingplatform dat door de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland is goedgekeurd. Die financier beoordeelt je aanvraag en dient hem, als jouw plan kans van slagen heeft, in bij de RVO. Gaat de RVO akkoord, dan meldt de financier het borgstellingskrediet aan en betaal jij de eenmalige garantieprovisie. Ben je van plan een lening aan te vragen, lees dan ook eens onze tips voor het aanvragen van een bedrijfslening, want een goed onderbouwd plan blijft de doorslaggevende factor, garantie of niet.
Startende ondernemingen die minder dan drie jaar bestaan en investeren in technologische innovatie, kunnen bij sommige financiers rekenen op extra ruimte binnen de BMKB. Vraag daar expliciet naar, want financiers vermelden dit lang niet altijd uit zichzelf.
Wat dit betekent voor jouw volgende financieringsaanvraag
Cijfers van De Nederlandsche Bank laten zien waarom deze verruiming ertoe doet. Het mkb betaalde in maart 2026 gemiddeld 3,6 procent rente op uitstaande bedrijfsleningen, tegen ongeveer 3,1 procent voor grotere bedrijven. Dat verschil komt grotendeels door het hogere risico dat financiers bij kleinere bedrijven zien, en dat is precies waar een overheidsgarantie iets aan doet. Meer garantie betekent minder risico voor de bank of het platform, en dat kan zich vertalen in een scherpere rente voor jou.
Heb je nog geen leningaanvraag lopen, wacht dan niet af tot je krap bij kas zit. Ga nu al in gesprek met je bank of een crowdfundingplatform en vraag concreet of ze de BMKB toepassen, en of de tijdelijke 75 procent-garantie voor jouw situatie geldt. Ben je vooral op zoek naar overbruggingskapitaal in plaats van een lening, kijk dan ook naar de opties om je werkkapitaal te vergroten. De regeling verandert niets aan de kwaliteit van je businessplan, maar hij verandert wel degelijk wie er nog "nee" durft te zeggen.